跨境交易有什么汇率风险？

在跨境贸易中涉及到货币转换，因此会受到汇率波动的影响。例如最近人民币汇率的波动，可能不少企业本来是预计盈利的，却变成了亏损的状态。小编根据自己之前的工作经验和搜集到的信息进行梳理，给大家分享下这两个问题：在跨境交易中，哪些环节会产生汇率风险？以及如何应对汇率波动带来的风险。

一、交易中有什么汇率风险？

在看这个问题之前，我们先来了解下跨境交易的流程。

交易流程：

这里涉及到两个货币：

1、标价货币：指商家展示商品价格的货币。例如在亚马逊国际版本中，用户可以自己选择任意一种标价货币。而在线下场景，一般标价货币就是当地币种。

2、交易货币：指用户支付的货币。一般在线上支付场景，用户可以选择支付币种，例如在亚马逊，可以选择人民币支付或美元支付；而在线下场景，一般交易货币就是标价货币。

 

结算流程：

这里涉及到两个货币：

1、结算货币：支付机构结算给商户的货币。如果商家直接与收单行交互，那么就是收单行给商家结算的货币。

2、记账货币：用户收到的月账单上记录的币种。一般情况下，发卡行会帮用户转换为本地货币。对于我们来说，就是人民币。

 

那么再来看看，汇率风险存在于哪里？我认为汇率风险主要存在于商户和用户上。

对于商户来说:

交易汇率风险主要在于交易货币与结算货币不同，且交易日期和商户申请结算的日期不同，在这期间两币种间汇率发生变化导致产生损益。

举个例子：

一件成本为90美元的商品，商家标价100美元（标价货币为美元），用户在交易日，按照当天的汇率（1:6.5），支付了650人民币（交易货币为人民币）。间隔一周之后 ，商户申请结算，银行或支付机构按照结算日当天的汇率（1:7），将650人民币转换为93元美元并结算给商户（结算货币为美元）。

因此原本利润是10美元的，因为汇率波动导致利润下降到3美元，下降了三分之二。

 

对于用户来说：

如果发生了退货，由于标价货币与交易货币不同，且退货日期与交易日期不在同一天，在这期间汇率发生变化，则可能导致用户蒙受损失。

举个例子说明：

商品标价100美元，按照交易日的汇率（1:6.5），用户支付了650人民币。一周后用户申请退货，100美元的商品按照最新的汇率（1:6.3）换算为人民币，为630元。商户只退回630元给用户，相当于用户没有成功购买商品还损失了20元。

另外，用户的交易货币与记账货币也可能不同，但货币转换一般发生在同一天，因此风险还是比较小的。假如中国消费者在海外消费，选择了银联通道，银联会按交易当天的汇率，将交易货币转换为人民币，银行再按将交易记入用户账单。如果选择了VISA通道，VISA会按照当天的汇率，将交易货币转换为美元，然后银行再将美元转换为人民币记入用户的账单。当然，通道可能会收取一定的货币转换费，因此需要用户根据实际情况，挑选适合的通道。

那么，作为商户或用户，如何减少汇率风险呢？

二、如何减少汇率风险？

如果你是商家：

1、使用同一种币种进行交易和结算。

例如向中国出口商品的境外商家，支持人民币交易和人民币结算。目前我国已经支持跨境人民币结算，境外企业可以选择与有国际清算资质的境外或境内银行合作，使用人民币作为结算币种。当不存在货币兑换时，自然就不受汇率波动的影响。

2、选择在汇率对自身有利且符合预期的情况下申请结算。

关注汇率的变化情况，选择在较好的汇率时进行结算，可减少损失。那么对于支付机构来说，可以向商家提供汇率阈值提醒服务，商家可以提前设置达到什么汇率时收到提醒，以便及时申请结算。

3、利用一些金融工具规避风险。

例如外汇远期，锁定未来某个时间点汇率，约定到达指定日期时，按照约定的金额、币种、汇率进行结算。这样商家就可以提前锁定收益，即使有损失也是在预期范围内。

 

如果你是消费者：

1、选择退货汇率与支付汇率保持一致的商家或通道进行交易。

在某些跨境电商平台有明确说明，用户如果发生退货，会使用之前用户支付时的汇率作为退货汇率，因此不会受汇率波动影响。

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作者：Rebecca
来源：知乎
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