世界最聪明的韭菜也逃不过庞氏骗局的镰刀

只要对金融有稍加关注的人都听过庞氏骗局这个词。

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这两年，P2P爆雷，长租公寓跑路，人人都说是庞氏骗局又出来作妖。

比如最近的蛋壳公寓，先用高房租收买房东，后来又靠低房租和房租贷吸引房客。

而蛋壳想要盈利就得靠庞大的资金池投资获得收益，只要有源源不断的房客租房子，这个击鼓传花就能一直玩下去。

靠着庞氏资金池+套路贷一步步做大，没想到一个疫情打断了资金链，租客和房东成了被割的韭菜，在互联网上痛斥资本家。

韭菜何其多，一波接一波。

庞氏骗局好像是韭菜成长之路上逃不掉的一把命运镰刀。

它高大威武，所到之处韭菜们无不哀嚎。

它神秘莫测，每次出现都跟得了孙悟空真传一样，七十二般变化神出鬼没。

它经久不衰，历经百年后，依旧可以换汤不换药的巧取豪夺。

这究竟是人性的扭曲，还是道德的沦丧？

且看今日走进科学——百年庞氏，为什么会成为韭菜们逃不掉的命运镰刀？

 

01

世界最伟大的金融事件几乎都发生在美国，庞氏骗局也不例外。

1903年，一位带着梦想的小伙查尔斯·庞兹从意大利千里迢迢搬到了美国。

他希望在这片黄金的沃土上找到辉煌的成就，他炙热的眼神灼烧着希望，信徒般的狂热让他一头扎进这陌生的异国他乡。

然而，幸运女神没有关照他。

身无分文又没有关系的异乡客只能找到端盘子的活儿，他还因为偷东西被老板开除了。

辗转流离到加拿大，他意外获得了一份银行的工作。

这家名叫Banco Zarossi的银行，不仅给了庞兹工作，还给了他敛财的灵感。

浪漫点的讲，这就是伊甸园的蛇送给庞兹的苹果。

当时的平均市场利率是3%，而Banco Zarossi宣称可以给储户6%的收益，足足是市场平均收益的2倍。

打破市场底线的价格相当于脱了内裤去和别人拼，Banco Zarossi靠着杀敌一千自损八百的招，迅速抢占市场，攻城掠地，规模越做越大。

可比市场利率高两倍的存款利率怎么可能持续下去呢？

没多久，Banco Zarossi的掌柜携款潜逃，留下一大批被割的韭菜尸嚎遍野，庞兹也因为盗用他人支票给自己套现一笔现金，吃了3年牢饭。

出狱后的庞兹痛定思痛，见过金融业的风卷云涌和花花世界，他怎么甘心只做一个平凡的人？

他可是骨子里带风的人。

“吹啊吹啊，我的骄傲放纵，吹啊吹啊，吹不尽我内心的花园。”庞兹这样想着，誓要干票大的，只是没想到大到可以载入史册。

庞兹起初发现国际邮票和汇率之间存在套利的机会，可当时苦于没有资金。

为了快速融资，他大规模兜售自己的理财产品，投资90天，收益率50%，后来极端到45天，50%。

而他实际上的套利机会，正常水平发挥也就10%的收益。

正经套利想盈利太难，而势如洪水的投资人看到50%的收益，想钱绿了眼睛，打破头也要把钱送到庞兹手里。

于是，庞氏骗局被发明了，用新客户的钱去支付老客户的收益，只要有人接盘，这个游戏就能一直玩下去。

庞氏骗局的核心就在于：借新债还旧债债不还，拆东墙补西墙墙不倒。

庞兹用了一年多的时间骗到1500万的流动资金，最终被判9年监禁。

但他或许没有想到，自己这个“金融野和尚”发明的野路子拳脚居然在80多年后被正统的“华尔街大方丈”继承，技法更是炉火纯青，青出于蓝胜于蓝。

 

02

都知道庞氏骗局是“空手套白狼”，可怎么让白狼心甘情愿钻进套里，绝对可以写出一本金融史记来。

这次的主角是一位根正苗红的华尔街大佬——伯纳德·麦道夫。

普通人玩庞氏的把戏不过是借着人们的贪婪，靠高利骗取别人的本金，而麦道夫属于更高阶的玩法——树立权威，标榜豪阔。

这点上很像奢侈品营销，老麦的基金不仅仅是基金，还是一种上流社会的身份认同和通向华尔街金融之巅的门票。

早在上世纪80年代初，麦道夫公司就已经是美国最大的可独立从事证券交易的交易商。

1991年，伯纳德·麦道夫成为纳斯达克董事会主席。

到了2001年，麦道夫公司又成为纽交所第三大经纪公司。

有了华尔街的明星经纪商加慈善家的头衔，让他在全世界最高端的俱乐部——棕榈滩乡村俱乐部里混得如鱼得水，他在这个富商俱乐部里结交客户。

当然，这可不是什么一般的小买卖，麦道夫不会像一般的客户经理那样去跪舔客户，他刻意营造出一种排外气氛，只有经过邀请的投资者才能成为公司客户。

这种非请莫入的方式很像饥饿营销。

麦道夫基金开始只接受单笔100万美元以上的投资，后来变成只接受单笔500万美元以上的投资，最后只接受单笔1000万美元以上的投资。

很多犹太富商以加入麦道夫基金为荣，这意味着他们不仅有雄厚的资金实力，还有高不可攀的人际圈子。

不过富商们也刁钻自负的很，三天两头来问东问西，要查麦道夫的账。

麦道夫也不是软豆腐，你要查我账是吧？不给，对我有怀疑是吧？退钱出门，走好不送。

如果非有人追着他问为什么会有这么高的投资收益？

他就回答四个字：内幕信息。

人人都觉的他是权威，是华尔街神父，人们无条件的相信他，虽然无论什么市场环境均能保持10%以上的收益，这点看起来不那么合乎常理。

但是高收益的吸引加对权威的崇拜，让绝大多数人在疯狂同时忘掉了基本常识。

20年的时间里这段海市蜃楼被称为华尔街的传奇，好像麦道夫本人就是天尊降神，别人办不到的事他办到了，不管他怎么办到的，总之他办到了。

投资市场没有专家，只有赢家和输家，赢家就拥有绝对的话语权。

可是到了2008年，一笔70亿美元的基金赎回，让这个空转的雪球一下子摔到十八层地狱。

原来麦道夫并没有做任何投资，他只是用新客户的钱来还老客户的利息。

人们这才看见，麦道夫基金哪里是什么通往极乐长生的雷音寺，分明是个吃人不吐骨头的盘丝洞。

眼看他起高楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。

更倒霉的是那些大名鼎鼎的投资人，汇丰集团，法国巴黎银行，瑞士私人银行联盟，还有那些阿拉伯石油大亨和法国女首富，这些坐拥上亿资产，金融食物链的顶端，居然也有被割韭菜的一天！

20年的时间里，麦道夫靠着他的人设行骗500亿美金，而麦道夫案也成为历史上第一金融诈骗案。

麦道夫被判150年监禁，虽然他的金融职务岁月已经是黄鹤一去不复返，但他的大名永远被人记得。

以后每次有庞氏骗局的出现，麦道夫名字总能被提出溜一遍。

但是后来者再精明也无法超越这位祖师爷爷，人们看着这座高山望洋兴叹，而麦道夫完成了另一层面的名垂青史。

 

03

现在大家都挺流行自嘲是韭菜的。

交了小黄车押金的是韭菜，长租公寓交房租的是韭菜，学理财买基金是韭菜，学自媒体报课的还是韭菜。

资本的镰刀像全自动无甄别的收割机一般，不分青红皂白，不分男女老幼，看见韭菜上去就是一口。

吓得我们这些韭菜四处遁逃，无处藏身。

怎么科技越来越发达，金融越来越创新，我们活的越来越危险？

韭菜们保持清醒太难了。

庞氏骗局在这些镰刀里堪称完美。

要么利用人的贪婪。

不管是贪租金的小折扣还是贪10%以上的大利率，本质上都是贪便宜，想着买到既是赚到。有些人甚至想和骗子比谁跑得快。

要么是利用人的懒惰。

韭菜们天然处于信息不对称的弱势地位，很多人自信没有上套，以为自己只是找到了价值洼地，被人连哄带骗，很容易就上钩了。

要么是利用人的盲从。

看到别人跟进我也跟进，就像蛋壳，长租公寓的大品牌，还在美国上市。

看起来光辉灿烂的牌照，天然给人信赖感，可蛋壳经营模式有问题早在爆雷一年前就有人指出，可很多人还在想，这么大的盘子，不会只有我一个倒霉，没想到这么大的盘子，全翻了。

说到底，所有的镰刀都在利用韭菜的弱点，韭菜们太容易原形毕露才总召来“被割之祸”。

所以，下次再有“便宜”找上门，就要摸着心脏问问自己，我配一年10%的收益率吗？

一个门外汉如果靠“投资”就能财富自由，那要银行干什么？

拉人头搞创业？要知道阿里巴巴从小店到成功，都走了十年。

星辰大海可以有，但太容易的星辰大海有可能只是海市蜃楼。

切要记，举头三尺有镰刀啊。

 

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