“断卡”行动，如何震动汇圈，币圈？

hello！这里是金十严选，今天严选君来讲讲“断卡行动”。

今年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法买卖“两卡”违法犯罪活动。

以下是12月16日的最新消息：

截至目前，全国共打掉“两卡”违法犯罪团伙4592个，抓获违法犯罪人员7.1万名，惩戒5.7万名非法出租、出借、出售、购买“两卡”人员，取得了阶段性成效。

12月16日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。

首先，先声明这是件好事。年年都有类似的断卡行动，但今年的特别给力，各部门雷厉风行，嚣张了那么多年的黑卡黑户终于被狠狠地铲除了一批。

其次，本就存在各种不规范操作的汇圈、币圈也受到了牵连。今年9月份以来，“被冻卡了”、“止付了”、“平台无法出金了”、“出入金账户换了”等讨论突然就多了起来，涉及的平台也越来越多，包括但不限于IC Markets、澳汇Ausforex、拓利TRI、众汇Wetrade、Tickmill……

相信你也发现了，这几乎涵盖了大部分热门平台。趁这个机会，严选君也来和大家侃侃“断卡行动”的大风是如何刮到交易圈的。受到影响的各位也不用慌张，文章最后也会讨论下应对之策。

一、断卡，从何时开始？

今年的断卡潮确是来得汹涌，但不蹊跷。要问起源头，这三份红头文件或能解答一二。

第一份文件是7月份审议通过的《公安部关于修改<公安机关办理刑事案件程序规定>的决定》

《公安部关于修改<公安机关办理刑事案件程序规定>的决定》自2020年9月1日起施行。

《决定》将第十六条改为第十七条，修改为：“针对或者主要利用计算机网络实施的犯罪，用于实施犯罪行为的网络服务使用的服务器所在地，网络服务提供者所在地，被侵害的网络信息系统及其管理者所在地，以及犯罪过程中犯罪嫌疑人、被害人使用的网络信息系统所在地，被害人被侵害时所在地和被害人财产遭受损失地公安机关可以管辖。”

修改后的规定扩大了公安机关对非法诈骗行为的管理权限，加大了对跨境诈骗团伙的打击力度。如今，非法诈骗行为任何一环涉及的所在地的公安都可以对该诈骗行为进行管辖。

简单来说，一旦在某些非法资金的传播链条中有所涉及，就有可能被查处。

与这份文件齐头并进的还有公安部、央行等多部门打击治理跨境赌博资金链的行动。

2020年6月11日，人民银行召开打击治理跨境赌博资金链工作会议。会议强调，强化主体责任，继续按照“谁开户（卡）谁负责”“谁的用户（商户）谁负责”，“谁的合作客户谁负责”原则，严肃问责持牌支付服务主体责任。

这两份文件算是打响了第一枪。除了各种境外赌博平台，随着枪响，币圈和汇圈也闻声倒下一大批黑平台，黑通道，黑账户。

截至2020年9月底，全国公安机关共立各类跨境赌博案件8800余起，抓获犯罪嫌疑人6万余名，打掉涉赌平台1700余个、非法技术团队730余个、赌博推广平台820余个，打掉非法支付平台和地下钱庄1400余个，查明涉案资金上万亿元。

第三个就是我们熟知的“断卡行动”，以及开头说的这第三份文件

为严厉打击整治涉“两卡”违法犯罪活动，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，10月10日，国务院部际联席会议决定在全国范围内开展“断卡”行动。

前面两个文件主要还是狙击赌博诈骗行为本身，顺带查查关系链，这第三个行动则是直接狙击为违法犯罪行为提供帮助的“各类卡”、“各类户”。

断卡行动中的“卡”指的就是我们熟悉的手机卡，银行卡。断卡行动就是打击非法买卖两卡，或利用购买的两卡从事非法交易的所有人，或者未尽职监督的各银行机构。

很明显这一次断卡行动最重要的主战场就是金融行业，尤其是各银行网点和第三方支付机构。

自10月10日“断卡”行动启动以来，不少银行机构相关网点或工作人员已经被约谈或问责。在这些处罚中，最具代表性的，是工商银行广东省分行领到的一张700多万元的巨额罚单。

工行广东分行存在对企业银行结算账户交易监测不到位、未能主动发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控的行为，根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定，对该行处以警告，没收违法所得176.50万元，并处罚款529.49万元，合计705.99万元；并对三名相关责任人共处以人民币20万元罚款。

最近五部委再次出手，联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》。

这样看来，这三份文件&行动的指向实在是很明显了，官方的立场也已经很明确了，就是要以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。

后续，断卡风还会越刮越远，越刮越大。

二、风声渐历！“断卡风”刮到交易圈

看到这里，现在你是不是也发现如果当初看懂了这几份文件，你也可以猜到之后的种种出入金、或者银行卡事故。

这次断卡行动是对非法资金的全链条打击，而汇圈和币圈、或者其合作的支付通道商和代理，这条链子中间究竟藏了多少见不得人的洗钱、诈骗等违法勾当简直是数都数不清啊。

现在，大家应该不会再天真地认为只要不参与买卖“黑卡”，不进行赌博等违法交易就不会受到影响了，但或许对“断卡行动”是如何影响交易的出入金还是有些一知半解。

这里严选君也简单和大家讲讲交易圈的“断卡风”。如果你的平台出入金受到影响，最可能是出现了以下几个情况：

• 黑平台涉及违法集资被查封

首先，在这次断卡行动中，有不少黑平台因涉及诈骗、非法集资被查封。

不知道大家是否还有印象，严选君曾在“会换壳的黑平台”那篇文章中，介绍过黑平台的卷资出逃路径。

黑平台卷资路径：海外服务器，虚假身份注册，空壳牌照伪装，皮包公司账户收款，跑路后网址下架，钱再拿去洗白。

在这个一环套一环的流程中，使用虚假银行账户付款，或者使用虚假身份注册皮包公司是黑平台的重要伪装。也正是通过这样的两层伪装，追踪跑路黑平台的难度大大上升，不少黑平台甚至可以接连用假身份注册多个，或者来回多次注册空壳公司来实施犯罪行动。

但随着今年断卡行动的开展，这些黑卡，黑身份反而成了警方顺藤摸瓜打倒黑平台的重要辅助。

4月14日，沾化公安打掉一个为境外电诈集团提供洗钱账户的"黑灰产业链"，抓获犯罪嫌疑人李某某。据悉，嫌疑人李某某先后组织他人注册10余家空壳公司，开设银行对公账户，并出售给境外电诈集团非法获利。

说到这里，严选君想分享曾看到过的一种很危险的说法：有交易者称管他黑不黑，能正常交易，每日能出金就行。

然而，此次断卡行动严厉打击了大量的“黑卡”，“黑账户”，重创了提供洗钱账户的"黑灰产业链"，不少黑平台的“营生手段”被连根崛起，恐怕很多伪装中的黑平台都已打算割草离席。

风声渐历，今年年底卷资跑路的黑平台的恐怕只会有增无减，若知道自己的平台不是正规监管的主，就不要再因为能正常出金而照常交易，大家还是赶快拿钱走人吧。

• 平台的支付通道被封

除了黑平台，也有不少交易者反馈自己交易的正规平台也出现了出入金故障。这其实与出入金路径有关。目前，国内平台的出入金方式主要还是分为“银联”与“电汇”两大类。

其中，电汇可以直接对接平台海外账户，无疑是更加安全和稳妥，也更受监管机关的认可。大部分银联个人账户无法直接对公出入金，需要借助支付通道的帮助，但仍旧凭借它的便捷、便宜成为了国内平台出入金的首选方式。

但问题就出在支付通道这里。众所周知，各种洗钱、赌博或其他境外非法活动都喜欢“借道”支付通道行事。于是，每到年底监管严查的时候，因支付通道被封而延缓出入金的平台可真是不少。

例如2018年底就曾出现多份“排查第三方支付平台”的红头文件，随后不少涉嫌洗钱的支付通道被端，万致Vantage FX，IC Markets，捷凯GKFX，英诺INFINOX等多家交易商的支付通道都被波及。其中万致Vantage FX银联入金通道被断，只能选择电汇入金，银联出金。

一些隐藏较好的支付商逃过了往年的调查，但今年还是倒下了。原因就是今年实行的是全链路、斩草除根式的打击，只要有一个环节涉及了非法集资活动，顺藤摸瓜下来，与这些行为挂钩的支付平台都会成为断卡行动的重点打击对象。

关于支付通道的不稳定性，严选交流群里也有小伙伴讨论过此问题。从“出入金安全&稳定”这个角度来看，有些平台贵是贵了点，或许也算是贵得有道理。

• 交易者的账户被封了

受断卡行动影响的不只有平台，也有部分交易者反馈自己的银行账户被冻结。如果该银行账户本身没有进行违法操作，那很大概率是以下两种情况。

一是受到了关联平台账户的牵连，例如8月份的IC。

以下是群友分享的在8月份冻卡出金事故中，IC方的表态。

很明显荷X、郭X林就是某个支付商的常用账户，估计是涉及违法案件被查封了，顺带连累了与其有资金往来的交易者账户。

二是因为频繁使用USDT出入金被识别成风险账户。

众所周知，一些洗钱和诈骗案都喜欢用USDT交易，每当年底监管渐严厉的时候，一些正常使用USDT出入金交易的账户也可能被识别成异常，冻卡现象才会出现一个井喷式爆发的情况。

三、大风起，自保最重要

风越刮越大，作为只想安全赚钱的交易者最关心的自然是如何自保。在文章的最后，严选君就来给大家上点自保干货。

为了降低被冻卡时的损失，大家需要遵循以下几条准则：

1、区分交易用卡&生活用卡，专卡专用。

很多交易者往往是随便拿一张银行卡去注册交易，这也意味着一旦被冻卡，卡中的其他资金也会被冻结。有些更加粗心的交易者甚至直接拿工资卡或者家庭储蓄卡来兼顾交易，这使得在遭遇冻卡时，日常生活支出也会受到严重影响。

提醒一句，年底不适宜把太多资金放在平台处，免得耽误日常急用。随着断卡行动的继续展开，更多支付通道将受到影响，在换通道期间，各个平台的出金恐怕都会出现不同程度的延迟。

2、选择出入金通道稳定靠谱的平台。

其实，纵观这几年类似的断卡行动不难发现，有一些平台年底总是容易出现出入金故障，例如IC Markets在17、18、19、20年都出现了不同程度的出入金延迟。

不少交易者认为，每年出入金都出现问题，这已经不是偶发性事件了。不禁让人怀疑这种平台的出入金通道或者流动性是不是出现了什么问题。

3、解冻指南。

最后，对于那些莫名其妙被冻结了私人银行卡的用户，大家也不用慌。严选君给大家讲讲解冻方法。银行卡被冻结一般分银行风控冻结和警方冻结。如果你没有从事非法交易，那么很大可能是风控冻结。

当你发现你的银行卡被冻结了，第一步应该是联系银行查清楚被冻结的原因，并咨询清楚解冻的步骤和需要的自证材料，并按指示操作

如果过了3~5天还没有解冻成功，第二步就是按照银行的指示，联系发起冻结的公安机关，提交收入证明等自证材料，并申请解冻。

一般情况下，如果你的银行账户本身并没有进行违法操作，在银行和警方调查清楚后很快也会予以解冻。

在这里，严选君也要借用警方话，给各位交易者提个醒：

买卖、租借银行账户、电话卡涉嫌违法犯罪，实名办理电话卡、银行卡、对公账户提供给诈骗人员使用，只要涉及电信网络诈骗案件的，将可能因涉嫌帮助信息网络犯罪活动被警方依法刑事拘留。

总而言之，在保障自己交易安全的同时，各位也记得做好个人信息保护，不要轻易泄露银行卡等个人信息（尤其是针对那些喜欢找高手代操盘的交易者），以免成为犯罪分子的替罪羊。

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