你不理财，才不理你！

金融世界里有一句名言：没赚钱你就是在亏钱！

为什么这么说呢，这里不得不提一个词：“机会成本” （oppotunity cost）， 什么是机会成本呢？我举个例子大家就明白了：隔壁老王拿着一万块钱去做生意，搞了一年最后赚了100块钱，那么他最后是赚钱了么？一般人觉得他确实是赚了一百，但是在专业理财的角度看，他是亏了不少。为什么？如果老王把这笔钱存到银行，一般银行给予的利息是2.5%每年（平均值），那么一万块钱得到的利息就是250元，对比起他做生意赚的100块，相对来说他亏了150块。 那么在这里250块钱就是所谓的“机会成本”。

所以机会成本是什么呢？简单的来说就是你这笔钱存在银行或者理财产品不动的利息，复杂点说就是你这笔资产所能自发创造的利益。

在明白了这个概念之后，当你在投资理财的时候你就需要关注你的投资回报是否能够覆盖你的机会成本？如果不能；那么你的投资从理财的角度来看就是失败的。

那么普通人适合做什么样的投资理财？

第一：如果你是一个追求稳定，低风险和基础回报的理财者。

你比较适合银行推出的定期存款或者定期理财产品，这种产品的特性就是“银行不倒，钱不跑”，100%放心。例如，招行的日日欣和聚益生金，农行的农银理财和金钥匙，交行的交银理财稳享固收。

第二，如果你是个有追求的人， 想要高一点的收益和愿意冒一点风险的理财者。

你可以去了解一下基金，基金的原理就是找一个专业的炒股投资团队把你和隔壁老王的钱聚集到一起去给专业的人做投资，那么你就不需要去面对那些比较大风险的资产选择（例如股票，期货，衍生品等），你只需要去找对的人帮你去投资。怎么去找呢，这个就简单了，看他背景和历史业绩。基金也是分很多种的，稳健的货币基金，靠谱的指数基金，激进的科技股基金 等等

这些基金很多都是由银行代销的，一般都是和银行理财产品摆在同样的地方。如何看基金呢？第一看他的历史业绩，第二看基金经理的背景和能力，第三看它最大的回撤（也就是最大的亏损幅度）。

第三，如果你是一个比较激进的人，愿意冒大风险来换取大回报的理财者。

你可以去尝试股票，这里我要提醒一下，这个阶层的理财已经不是理财了，他已经变成投资了，那么投资的风险和理财的就完全不一样了，理财追求的是增值保本，投资追求的是利益最大化。这里我不建议年龄较大和没有稳定收入的人去尝试。

即使是年轻也有稳定收入的小伙伴也要小心哦，最好别急着杀入股市，因为你的选股能力还不如一只猴子，为什么？因为你压根搞不懂 A股的定价因素，你看的懂基本面的估值？PE？ROE？还是技术面的RSI？MACD？均线？KDJ？乖离率或者CCI？就这样你还敢说你选股凭的不是感觉？那如果凭的是感觉，那凭什么你的感觉比猴子的感觉强？

但是你说你非要进入这个韭菜大棚，那我只能建议：第一，你最好选择白马股和蓝筹股，至少你被割的概率会小很多。第二，你尽量把投资周期拉长一点，因为长时间来说赌股市就是赌国运，这点还是很稳的。第三别抱侥幸心理，你看到的都是“幸存者偏差”。

第四，如果你是金融专业人士，对高风险产品有很感兴趣，想成为索罗斯一样的人，你可以尝试去了解外汇和期货，这个已经不是理财范畴了，这个是专业投资了。 这里就不做详细敖述了。

总结一下，无论哪种理财方法，适合自己的才是最好的，小富即安的人未必会输于那些投资大咖，你看巴菲特老爷子前年都亏几百个亿了，你是不是至少今年比他厉害？人一定要认清自己的能力圈，擅长做什么不擅长做什么，非常重要。保持竞争优势的一个秘诀，就是永远不要拿自己的劣势去和别人的优势相比。耕耘好自己的一亩三分地，小目标一样可以实现，财富一样可以慢慢积累。