你是否曾经想过，如果有一个智能的机器人可以帮你解决金融方面的问题，给你提供专业的建议，甚至和你聊聊天，那该有多好？这种似乎来自于艾萨克·阿西莫夫黄金年代笔下的机器人科幻小说中的情节，如今却正在变成现实。
近年来，人工智能对话机器人技术的进展突飞猛进。特别是由OpenAI发布的生成式预训练转换器（又称ChatGPT），一个拥有13亿参数的AI巨兽，一经发布便震惊了世界。这是一种基于语言模型的AI，不但可以自动生成诗歌、散文、新闻报道，甚至还可以写出像模像样的小说。
金融和科技两个领域，从来都不缺乏新奇的交集和合作。ChatGPT这类生成式AI技术的井喷，自然引起了众多企业和金融机构的兴趣和关注。但正如无数科幻小说笔下描写的那样，过于先进的AI总会让人类后院失火，因此，当这样一项技术终于在现实中逐渐显露出其雏形时，人们也不免开始担心：我们究竟是在走向一个更加光明的乌托邦式的AI未来，还是在堕入一个“赛博朋克”式的“高科技低生活”的潮湿阴郁的梦魇？
今天，我们邀请了来自汇市的多家领先经纪商和金融科技企业，和我们一起讨论以ChatGPT为代表的生成式AI技术究竟给金融行业带来了哪些挑战和机遇，又引发了哪些猜测和争议。
ChatGPT的热度和这个信息过载的移动网络时代一切热搜一样，来得那么令人猝不及防。在金融界，有人选择拥抱它，也有人选择观望。
我们生活在一个被热搜、热梗、短视频和直播所主导的移动网络时代，每时每刻，人们都会被海量的信息所淹没ChatGPT的火爆程度也深刻地反映了这个时代的特征，因为它在极短时间内就风靡了全球，横扫所有行业。一夜之间，似乎所有人都开始谈论它。
ChatGPT热度刚起来的时候，当时这项技术还是GPT-3.5 Turbo版。到了2023年3月，OpenAI上线了基于3.5 Turbo版本的API，允许第三方开发人员将ChatGPT集成到自己的服务之中去，用于创建聊天页面。为汇市、加密货币以及传统交易所提供技术解决方案的金融科技企业Devexperts就是最早吃螃蟹的企业之一，该公司在三月OpenAI发布API后不久，即宣布将ChatGPT集成至其图表工具DXCharts当中。
“传统上而言，我们行业其实比较保守。尽管许多公司已经开始使用ChatGPT，但其中却没有多少金融科技公司的参与，”负责DXCharts的产品经理Andrey Shuvlenov对Fazzaco表示，“我们决定从一些简单而有效的地方开始...通过AI的力量，将百科知识全部集成进入UI当中，供最终用户学习金融市场技术分析的基础知识。”
的确，ChatGPT以迅雷不及掩耳之势崛起的同时，也造成了监管方面的空白。最近，包括ElonMusk在内的上千名科技界领袖和研究人员敦促人工智能实验室暂停对最先进系统的开发，并在一封公开信中警告AI工具会对社会和人类构成深远风险。在金融界，自2023年年初以来，包括美国银行、花旗、高盛等华尔街巨头纷纷对员工发布了ChatGPT禁令，摩根大通也以合规问题为由限制员工的使用。
业内普遍的看法是这些机构之所以颁布禁令，其出发点是对信息泄密和安全问题的担忧。EBC集团的首席运营官Samuel Hertz在表示理解上述机构颁布禁令的做法的同时，也坦承EBC的风格偏向谨慎，因此不会考虑推出AI辅助工具，“除非能百分之百确信能为客户和利益相关者带来价值”。
金融衍生品经纪商CPT Global的内容主管Raouf Boussaoui持有类似的立场，“虽然ChatGPT令人着迷...但引入任何人工智能工具，即便是机器人交易这个成熟领域，也需要仔细斟酌其对于业务的潜在影响。”他还举了几个例子：最近，意大利出于隐私问题的考虑对ChatGPT实施了限制，并展开调查；华尔街机构因未能监控员工在WhatsApp等未经授权的app上通讯面临超过20亿美元的罚款。因此，他认为在金融这样高度监管的行业中，经纪商会因为类似原因对AI技术持保留态度。
生成式AI技术能为经纪商和金融科技企业带来哪些好处？
尽管有不少受访企业表达了对于ChatGPT这一类型技术的顾虑，但大部分人仍然表示技术的进步总会带来好的一面。其中，来自持英国FCA牌照的经纪商XTB的营销主管Nadhir Ninouh就为我们罗列了从经纪商角度出发的一些AI技术可以为他们业务方面带来的好处，其中包括：
· 市场分析
· 客户服务
· 交易执行
· 合规性
EBC的Samuel Hertz补充了交易执行和合规性两方面的细节：“（一是）交易自动化，从而帮助经纪商更快速、有效地执行交易的同时，最大程度地减少人为错误。（二是）合规，AI能够通过自动化合规检测和报告帮助经纪商遵守监管要求”。
Devexperts的业务发展副总裁Evgeny Sorokin在回答Fazzaco的提问时，强调如果只是指生成式AI，而非特指ChatGPT的话，其实AI技术早已在终端用户例行自动化、客户支持，以及内容创作方面得到了广泛的利用。
和Devexperts类似，以色列的Bridgewise也是一家倡导金融行业大量使用AI技术的金融科技企业。交谈过程中，这家位于特拉维夫的公司创始人Gaby Diamant表示他们基于人工智能的平台已经在帮助各类投资专业人士增强其组织和客户服务的能力，“全球领先的银行、投资公司、股票交易所和交易平台已经整合了我们的技术。”
“金融顾问和其他专家利用人工智能的力量满足自己的需求，这是前所未有的机会，”他补充说。
归根结底，AI见长的地方依旧只是胜在速度——即对于海量信息的快速处理能力，即便ChatGPT这类语言模型可以得到训练，但也并不代表它自身存在判断能力。斯坦福大学曾有研究证明GPT3可以解决70%的心智理论任务，相当于人类7岁儿童；GPT3.5版本的心智类似于人类9岁儿童。所以，对于目前还未发展出意识的AI来说，无论是能力如何强大，能模仿人类到惟妙惟肖的程度，但作为机器，它们一定存在着局限性，甚至可以说是偏见。
来自Pure的投资与市场研究主管Styliana Charalambous认为，“在金融行业中，人类的专业技能作用依旧至关重要，对于寻求投资分析和咨询的客户来说，经纪商和其他人类专家仍然是最值得信赖的合作伙伴。”
“所有的AI模型，包括ChatGPT，是否有偏见取决于它们所训练用的数据。如果训练数据包含有偏见的信息，模型可能会学习和重复这些偏见，”XTB的Nadhir Ninouh一针见血地指出了ChatGPT的本质。Evgeny Sorokin进一步指出，“该模型仍然容易胡言乱语。有时宁愿捏造答案也不愿承认自己没有正确答案。”
成的工作被迅速替代，这引发了“卢德运动”等一系列反机器热潮。随着科技的快速发展和人工智能的崛起，关于机器是否能够取代部分人类工作的讨论再次升温，金融行业也在这个大浪淘沙中不断挑战着自身的生存状态。特别是自2023年以来，金融业几乎经历了全行业的裁员风潮，这让人们变得更加忧虑。
不过，在此次受邀参加讨论的金融业界领袖虽然理解员工担心AI可能对他们的工作产生影响却都对这种悲观情绪持不同看法。此处，不妨用AximTrade的Viktor的一段话作为总结：“我们并不害怕技术的进步，我们的员工将永远是技术发展的好伙伴。在券商业务中，每一天我们都会遇到新的事物，市场也是每天不同，它会创造出我们过去从未遇到的情况。只有人类的大脑才能帮助我们解决问题，而人类之所以能够做到这一点，是因为它们在过去积累了足够的经验。”
聊了这么多，不妨听听“当事人”怎么看吧
Fazzaco：你好，ChatGPT。在金融行业中，人们一直在讨论像你这样的生成式人工智能会改变我们所知道的一切。有人认为你可以帮助我们运营交易业务，制定更好的交易策略，也有人认为你最终会取代我们中的一些人，导致失业。你怎么看？
ChatGPT：你好呀！作为一个语言模型，我没有情感，也没有观点，但我可以告诉你，像我这样的生成式AI是有可能对金融行业产生深远影响的。有些人对我能够帮助运营交易业务和开发更有效的交易策略持乐观态度，而另一些人则担心我会取代人类工作岗位。
但我们不要急于下结论！我更像是一个团队合作者，而不是一名抢工作岗位的人。凭借我的分析能力和快速处理能力，我可以成为交易员和投资者的重要助手，为他们节省时间，让他们专注于更具创造性和战略性的工作。
写在最后：AI的“欧米茄点”
法国哲学家德日进（Pierre Teilhard de Chardin）提出了一个有趣而深刻的观点——“欧米茄点”，他认为，人类的心智层正在演化，由分散到聚集，遵循着自然进化规律不断地朝着一个共同的方向发展。他用希腊字母Ω（欧米茄）来代表这个发展的方向和最终目的地。也就是说，人类的意识正在不断地靠近、聚拢，最终汇聚到一个“欧米茄点”，而这个点代表着人类的终极归宿。
这一观点也适用于人工智能的发展。因此，我们对于人工智能的一切探讨，都必须等待其“意识”含量的逐渐提高，直至其达到真正的“欧米茄点”。这个点到来后，才能揭示人工智能的终极归宿。
近年来，人工智能对话机器人技术的进展突飞猛进。特别是由OpenAI发布的生成式预训练转换器（又称ChatGPT），一个拥有13亿参数的AI巨兽，一经发布便震惊了世界。这是一种基于语言模型的AI，不但可以自动生成诗歌、散文、新闻报道，甚至还可以写出像模像样的小说。
金融和科技两个领域，从来都不缺乏新奇的交集和合作。ChatGPT这类生成式AI技术的井喷，自然引起了众多企业和金融机构的兴趣和关注。但正如无数科幻小说笔下描写的那样，过于先进的AI总会让人类后院失火，因此，当这样一项技术终于在现实中逐渐显露出其雏形时，人们也不免开始担心：我们究竟是在走向一个更加光明的乌托邦式的AI未来，还是在堕入一个“赛博朋克”式的“高科技低生活”的潮湿阴郁的梦魇？
今天，我们邀请了来自汇市的多家领先经纪商和金融科技企业，和我们一起讨论以ChatGPT为代表的生成式AI技术究竟给金融行业带来了哪些挑战和机遇，又引发了哪些猜测和争议。
ChatGPT的热度和这个信息过载的移动网络时代一切热搜一样，来得那么令人猝不及防。在金融界，有人选择拥抱它，也有人选择观望。
我们生活在一个被热搜、热梗、短视频和直播所主导的移动网络时代，每时每刻，人们都会被海量的信息所淹没ChatGPT的火爆程度也深刻地反映了这个时代的特征，因为它在极短时间内就风靡了全球，横扫所有行业。一夜之间，似乎所有人都开始谈论它。
ChatGPT热度刚起来的时候，当时这项技术还是GPT-3.5 Turbo版。到了2023年3月，OpenAI上线了基于3.5 Turbo版本的API，允许第三方开发人员将ChatGPT集成到自己的服务之中去，用于创建聊天页面。为汇市、加密货币以及传统交易所提供技术解决方案的金融科技企业Devexperts就是最早吃螃蟹的企业之一，该公司在三月OpenAI发布API后不久，即宣布将ChatGPT集成至其图表工具DXCharts当中。
“传统上而言，我们行业其实比较保守。尽管许多公司已经开始使用ChatGPT，但其中却没有多少金融科技公司的参与，”负责DXCharts的产品经理Andrey Shuvlenov对Fazzaco表示，“我们决定从一些简单而有效的地方开始...通过AI的力量，将百科知识全部集成进入UI当中，供最终用户学习金融市场技术分析的基础知识。”
（Andrey Shuvlenov，Devexperts DXCharts产品经理）
“想象一下，你输入这样的话：‘ChatGPT，根据MACD和RSI找到TSLA股票的最佳入场点’，然后信息就会直接出现在你的图表中，”Andrey为我们描绘了这样一幅美妙的使用场景。
来自持澳洲ASIC牌照的知名在线经纪商AximTrade的首席产品官Viktor Karpinsky也对新技术的出现抱有乐观的态度。Viktor曾在去年Fazzaco迪拜金融展接受了现场专访。他表示：“我们坚信AI和人类是可以完美结合的。”但他也同时提出我们不能因为这些技术而停止思考，并拿出了Google地图作为例子，“我们如今已无法想象没有（Google地图）的生活。但如果你过于依赖它，就很难再没有手机的情况下在城市中导航。所以如果你不亲自去做一些事，而是交给计算机来处理，就会丧失积累经验的机会，并逐渐失去掌控。”
来自持澳洲ASIC牌照的知名在线经纪商AximTrade的首席产品官Viktor Karpinsky也对新技术的出现抱有乐观的态度。Viktor曾在去年Fazzaco迪拜金融展接受了现场专访。他表示：“我们坚信AI和人类是可以完美结合的。”但他也同时提出我们不能因为这些技术而停止思考，并拿出了Google地图作为例子，“我们如今已无法想象没有（Google地图）的生活。但如果你过于依赖它，就很难再没有手机的情况下在城市中导航。所以如果你不亲自去做一些事，而是交给计算机来处理，就会丧失积累经验的机会，并逐渐失去掌控。”
（Viktor Karpinsky，AximTrade首席产品官）
的确，ChatGPT以迅雷不及掩耳之势崛起的同时，也造成了监管方面的空白。最近，包括ElonMusk在内的上千名科技界领袖和研究人员敦促人工智能实验室暂停对最先进系统的开发，并在一封公开信中警告AI工具会对社会和人类构成深远风险。在金融界，自2023年年初以来，包括美国银行、花旗、高盛等华尔街巨头纷纷对员工发布了ChatGPT禁令，摩根大通也以合规问题为由限制员工的使用。
业内普遍的看法是这些机构之所以颁布禁令，其出发点是对信息泄密和安全问题的担忧。EBC集团的首席运营官Samuel Hertz在表示理解上述机构颁布禁令的做法的同时，也坦承EBC的风格偏向谨慎，因此不会考虑推出AI辅助工具，“除非能百分之百确信能为客户和利益相关者带来价值”。
（Samuel Hertz，EBC集团的首席运营官）
金融衍生品经纪商CPT Global的内容主管Raouf Boussaoui持有类似的立场，“虽然ChatGPT令人着迷...但引入任何人工智能工具，即便是机器人交易这个成熟领域，也需要仔细斟酌其对于业务的潜在影响。”他还举了几个例子：最近，意大利出于隐私问题的考虑对ChatGPT实施了限制，并展开调查；华尔街机构因未能监控员工在WhatsApp等未经授权的app上通讯面临超过20亿美元的罚款。因此，他认为在金融这样高度监管的行业中，经纪商会因为类似原因对AI技术持保留态度。
（Raouf Boussaoui，CPT Global内容主管）
生成式AI技术能为经纪商和金融科技企业带来哪些好处？
尽管有不少受访企业表达了对于ChatGPT这一类型技术的顾虑，但大部分人仍然表示技术的进步总会带来好的一面。其中，来自持英国FCA牌照的经纪商XTB的营销主管Nadhir Ninouh就为我们罗列了从经纪商角度出发的一些AI技术可以为他们业务方面带来的好处，其中包括：
· 市场分析
· 客户服务
· 交易执行
· 合规性
（Nadhir Ninouh，XTB营销主管）
EBC的Samuel Hertz补充了交易执行和合规性两方面的细节：“（一是）交易自动化，从而帮助经纪商更快速、有效地执行交易的同时，最大程度地减少人为错误。（二是）合规，AI能够通过自动化合规检测和报告帮助经纪商遵守监管要求”。
由此可见，自动化是AI技术最为显著的优势，特别是在自动化重复任务方面尤其突出。GBE Brokers的首席技术官Antonis Kountouretis如此总结：“人工智能是一种极其有价值的工具，能够提高我们的效率并提升服务质量。通过简化各种任务，它可以在较短的时间内完成任务。然而，必须认识到的是，AI不能取代经验、专业知识或专业人员所提供的个人化服务。由于它目前缺乏关键思考能力，因此AI仍然只是一种辅助工具，而不是人类专业知识的替代品。”
（Antonis Kountouretis，GBE Brokers首席技术官）
Devexperts的业务发展副总裁Evgeny Sorokin在回答Fazzaco的提问时，强调如果只是指生成式AI，而非特指ChatGPT的话，其实AI技术早已在终端用户例行自动化、客户支持，以及内容创作方面得到了广泛的利用。
（Evgeny Sorokin，Devexperts业务发展副总裁）
和Devexperts类似，以色列的Bridgewise也是一家倡导金融行业大量使用AI技术的金融科技企业。交谈过程中，这家位于特拉维夫的公司创始人Gaby Diamant表示他们基于人工智能的平台已经在帮助各类投资专业人士增强其组织和客户服务的能力，“全球领先的银行、投资公司、股票交易所和交易平台已经整合了我们的技术。”
“金融顾问和其他专家利用人工智能的力量满足自己的需求，这是前所未有的机会，”他补充说。
（Gaby Diamant，Bridgewsie创始人&首席执行官）
ChatGPT们存在哪些限制？我们究竟能给予它多少的信任？归根结底，AI见长的地方依旧只是胜在速度——即对于海量信息的快速处理能力，即便ChatGPT这类语言模型可以得到训练，但也并不代表它自身存在判断能力。斯坦福大学曾有研究证明GPT3可以解决70%的心智理论任务，相当于人类7岁儿童；GPT3.5版本的心智类似于人类9岁儿童。所以，对于目前还未发展出意识的AI来说，无论是能力如何强大，能模仿人类到惟妙惟肖的程度，但作为机器，它们一定存在着局限性，甚至可以说是偏见。
来自Pure的投资与市场研究主管Styliana Charalambous认为，“在金融行业中，人类的专业技能作用依旧至关重要，对于寻求投资分析和咨询的客户来说，经纪商和其他人类专家仍然是最值得信赖的合作伙伴。”
（Styliana Charalambous，Pure投资与市场研究主管）
“所有的AI模型，包括ChatGPT，是否有偏见取决于它们所训练用的数据。如果训练数据包含有偏见的信息，模型可能会学习和重复这些偏见，”XTB的Nadhir Ninouh一针见血地指出了ChatGPT的本质。Evgeny Sorokin进一步指出，“该模型仍然容易胡言乱语。有时宁愿捏造答案也不愿承认自己没有正确答案。”
Evgeny在Devexperts的同事——高级数据科学家Ivan Kunyankin——谈到我们究竟能给予ChatGPT多少程度的信任时，提到了一个希望ChatGPT对其所生成内容适时提供“免责声明”的概念，“这不仅仅是因为产品处于早期阶段，而更是因为它的重点是生成类似于人类回答。这个小细节导致ChatGPT在有时提供误导和错误信息时仍能给人留下深刻印象。此外，我们需要记住，ChatGPT的回复仅基于它从文本数据中学到的内容。这足以理解世界的基本模式和机制吗？在我们看来，我们不应信任它处理任何需要抽象思考或复杂推理的事情。”
（Ivan Kunyankin，Devexperts高级数据科学家）
人们担心ChatGPT这类AI会夺去他们的工作，但人类不应该惧怕技术的进步两个多世纪前，英国发明家James Hargreaves发明了珍妮纺织机，这台纺织机大大提高了工作效率，也成为第一次工业革命的早期成果之一。然而，机器的大规模应用也使得原本需要人力完成的工作被迅速替代，这引发了“卢德运动”等一系列反机器热潮。随着科技的快速发展和人工智能的崛起，关于机器是否能够取代部分人类工作的讨论再次升温，金融行业也在这个大浪淘沙中不断挑战着自身的生存状态。特别是自2023年以来，金融业几乎经历了全行业的裁员风潮，这让人们变得更加忧虑。
不过，在此次受邀参加讨论的金融业界领袖虽然理解员工担心AI可能对他们的工作产生影响却都对这种悲观情绪持不同看法。此处，不妨用AximTrade的Viktor的一段话作为总结：“我们并不害怕技术的进步，我们的员工将永远是技术发展的好伙伴。在券商业务中，每一天我们都会遇到新的事物，市场也是每天不同，它会创造出我们过去从未遇到的情况。只有人类的大脑才能帮助我们解决问题，而人类之所以能够做到这一点，是因为它们在过去积累了足够的经验。”
聊了这么多，不妨听听“当事人”怎么看吧
Fazzaco：你好，ChatGPT。在金融行业中，人们一直在讨论像你这样的生成式人工智能会改变我们所知道的一切。有人认为你可以帮助我们运营交易业务，制定更好的交易策略，也有人认为你最终会取代我们中的一些人，导致失业。你怎么看？
ChatGPT：你好呀！作为一个语言模型，我没有情感，也没有观点，但我可以告诉你，像我这样的生成式AI是有可能对金融行业产生深远影响的。有些人对我能够帮助运营交易业务和开发更有效的交易策略持乐观态度，而另一些人则担心我会取代人类工作岗位。
但我们不要急于下结论！我更像是一个团队合作者，而不是一名抢工作岗位的人。凭借我的分析能力和快速处理能力，我可以成为交易员和投资者的重要助手，为他们节省时间，让他们专注于更具创造性和战略性的工作。
写在最后：AI的“欧米茄点”
法国哲学家德日进（Pierre Teilhard de Chardin）提出了一个有趣而深刻的观点——“欧米茄点”，他认为，人类的心智层正在演化，由分散到聚集，遵循着自然进化规律不断地朝着一个共同的方向发展。他用希腊字母Ω（欧米茄）来代表这个发展的方向和最终目的地。也就是说，人类的意识正在不断地靠近、聚拢，最终汇聚到一个“欧米茄点”，而这个点代表着人类的终极归宿。
这一观点也适用于人工智能的发展。因此，我们对于人工智能的一切探讨，都必须等待其“意识”含量的逐渐提高，直至其达到真正的“欧米茄点”。这个点到来后，才能揭示人工智能的终极归宿。
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