“中产作死三件套”，返贫潮来了？

有一种最近被广泛讨论的生活方式，被称为"中产作死三件套"：背上上百万上千万的房贷几十万的车贷、配偶不工作、生了二胎还送进国际学校。

这样的中产一般家庭的主要赚钱劳动力大多数是互联网、金融或房地产行业等高薪行业的百万年薪金牌打工人，家里是全职太太（或者全职爸爸）+俩孩子+都上国际学校+保姆/育儿嫂

人总有种错觉，认为好日子会一直继续，靠着某个大平台，可以吃到老吃到死，处于行业红利期的人，谁都会觉得这是一种可以维持很久的常态，甚至终身都是这样。

不仅疯狂加杠杆买房，还更加重视教育，开始让另一半“回归家庭”，做全职太太、全职老公，给孩子报国际学校和动辄上万的兴趣辅导班。

这种生活方式在过去的几年中被许多人视为非常正常的选择，但现在，随着社会经济环境的巨大变化甚至恶化，这种生活方式开始面临极其大的挑战。

什么是中产？我们从一个角度来管中窥豹。在一部分马克思主义者看来，其实这部分人只是高级“打工人”，他们中绝大多数并没有掌握股权、分红等“生产资料”，而且通常背负着沉重的债务（房贷、车贷等），虽然他们的收入确实比较高，并且有一定的能力去购买理财产品，但本质仍然是以劳动收入为主的，一旦失业生活就会急转直下，所以他们仍然是无产阶级和小资产阶级，只有像高级管理者，拥有大量股权、分红等生产资料的人，才能被称得上中产阶级。因此这部分观点认为，所谓中产阶级，依然是无产阶级，也算不上是资本家。

首先，让我们来看看百万千万房贷。房地产行业和之前10年的互联网行业是中国经济的重大行业，在房价高涨的大城市，许多人选择贷款购买房子，以改善自己和家人的生活环境。这种选择在过去是再正常不过的，因为房价一直在上涨，互联网大厂疯狂扩张，工资也一直在上涨——人们对未来会继续上涨的预期普遍乐观甚至过于乐观，购买房子被视为一种稳定的投资方式，只赚不赔。然而，随着经济环境的迅速变化，房价的上涨趋势可能会放缓甚至走向下跌，这使得背着百万千万房贷的压力变得更大。

后来的终局，我们都看到了——疫情、国际贸易、监管、房地产和互联网行业红利彻底走到尽头，整体经济不再上行，开始掉头下行甚至有点通缩现象。大厂缩编裁员、遍地失业人员和待就业大学生、地产等几十个行业开始宽幅向下调整，而之前的年薪百万被下岗，找了一圈，降薪一半可能也没人接盘，那么接着向下卷，让原来年薪几十万的人也开始被卷。几十万一旦开始卷，那么年入十万的日子，也开始向下卷，这是一个连环效应，而且应该不太妙。本来风光无限的高薪从业者一下子收入大减甚至被裁员失业而失去了收入来源，一夜返贫甚至断供房贷车贷变成失信人。中产们房子车子贷款还没还完，回头一看，工作没了。

其次，让我们来看看配偶不工作这个选择。在经济大环境一片繁荣的情况下，丈夫有一份高收入的工作，觉得可以承担全部开销，有一方全职太太主持家务看似是合情合理的甚至是令人羡慕的。配偶不工作，这种也是开弓没有回头箭，回不了头的了，后面脱离了社会是很难找回工作的。配偶不上班，收入断层，一人失业基本上等于全家失业。因此，随着社会对性别平等的认识加深，越来越多的人应该认识到，无论男女，都应该有自己的职业和收入，做独立的自己，这样才能更好地保障自己和家庭的生活。

最后，让我们来看看生二胎+上国际学校这个选择。在当前教育竞争激烈的环境下叠加之前时代红利背景下，许多家长选择生二胎甚至出国、上国际学校以提供更好的教育环境。然而，随着国内教育资源的改善和多元化，上国际学校甚至出国并不再是唯一的选择。

随着经济下行加速，教育经费很容易出问题。生出来的娃总你不见得再塞回去，表面风平浪静，然而一旦涉及各类贷款和孩子经费等，根本就是个长期稳定的负债经济，弱不禁风而且像极了走钢丝。

总的来说，"中产作死三件套"是过去高行业红利社会环境下的一种生活方式。中产作死三件套这种现象，并不仅仅波及中产阶级这一群体。那些没有中这三件套的人，你不要幸灾乐祸、自以为多聪明走对了每步，中产降级只是经济下行的缩影罢了，而且这还只是开始，每个人都可能有属于自己的三件套在不久的将来，调整预期、降低消费、把钱用在刀刃上、做好理财和投资、多储蓄、做好未来规划才是重点。

随着社会经济环境的迅速变化，我们需要重新审视这种生活方式，并做出适应新环境的最新选择，从来没有不变的东西，也没有永远的稳定。我们应该更加理性地看待房产投资，更加尊重每个人的职业选择，更加开放地看待教育方式。只有这样，我们才能在风高浪急、急剧变化的社会环境中找到适合自己的生活方式。