Apakah SLIK Jadi Data Daftar Hitam buat Orang yang Mau Ngutang?

Sistem Layanan Informasi (SLIK) sering kali dianggap sebagai data yang mengandung daftar hitam debitur atau blacklist. Padahal sistem yang dikelola Otoritas Jasa Keuangan (OJK) ini justru bersifat netral dan tidak menilai baik atau buruknya seseorang dalam mengakses layanan keuangan.

Melansir dari unggahan di akun Instagram ojkindonesia, SLIK merupakan sistem yang berisikan informasi mengenai pinjaman, riwayat pembayaran, dan profil kredit lainnya dari seorang debitur.

Data dari SLIK digunakan oleh Lembaga Jasa Keuangan (LJK) sebagai salah satu bahan pertimbangan dalam proses analisis kredit. Artinya, meskipun debitur memiliki riwayat kredit selain lancar, LJK tetap dapat memberikan kredit baru selama hasil analisisnya memenuhi syarat.

"Informasi SLIK hanya merupakan salah satu pertimbangan dalam proses pemberian kredit/pembiayaan. Analisis kredit umumnya menggunakan prinsip 5C. Sebagai contoh karakter calon debitur, legalitas, arus kas, dan kemampuan membayar calon debitur di masa depan serta disesuaikan dengan kebijakan dan risk appetite masing-masing LJK," ujar Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae, dikutip Minggu (2/11/2025).

Kelima aspek itu, yakni Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition atau 5C. Pertama, Character. Aspek ini menilai kemauan bayar debitur dengan melihat integritas, reputasi dan rekam jejak calon debitur. Beberapa hal yang akan dinilai, seperti latar belakang debitur, referensi dari pihak ketiga, riwayat kolektabilitas dan catatan kredit melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).

Kedua, capacity yang mana menilai kemampuan debitur untuk membayar kewajiban kredit. Analisis meliputi arus kas (cash flow), sumber pendapatan, pengalaman usaha (untuk badan usaha). Ketiga, capital yang artinya aspek ini menilai jumlah modal atau ekuitas yang dimiliki calon debitur, melalui struktur permodalan perusahaan, rasio leverage (utang terhadap modal), kinerja neraca, dan laporan laba rugi.

Keempat, collateral yang menunjukkan jaminan atau agunan berfungsi sebagai second way out (jalan keluar kedua) bila nasabah gagal bayar. Penilaian diantaranya jenis dan nilai jaminan, likuiditas jaminan dan legalitas dokumen agunan. Kelima, Condition yang menilai faktor eksternal yang mempengaruhi kelayakan kredit seperti kondisi ekonomi, industri, regulasi dan situasi pasar yang berdampak pada kemampuan bayar debitur.

Dian menerangkan data SLIK juga dimanfaatkan oleh berbagai lembaga sebagai alat untuk mendukung pelaksanaan manajemen risiko kredit. Salah satunya digunakan dalam program pembiayaan nasional seperti Kredit Program Perumahan (KPP) dan program tiga juta rumah oleh Kementerian Perumahan dan Kawasan Permukiman. Hal tersebut dituangkan dalam Peraturan Menteri Perumahan dan Kawasan Permukiman Nomor 13 Tahun 2025 tentang Kriteria Penerima dan Ekosistem Kredit Program Perumahan pada Pasal 3 poin c.6.

Selain itu, terkait program tiga juta rumah, OJK senantiasa berkoordinasi dengan Kementerian Perumahan dan Kawasan Permukiman (PKP) dan Badan Pengelola Tabungan Perumahan Rakyat (BP Tapera) serta industri perbankan untuk mendukung penyaluran Kredit Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) sesuai dengan ketentuan yang berlaku termasuk terkait penggunaan informasi SLIK.